Un reconverti en gestion de patrimoine, c’est un pro qui acquiert les bases d’ingénierie patrimoniale (fiscalité, finance, droit civil) et les habilitations pour exercer (CIF/IAS/IOBSP/immobilier). En pratique, on vise un parcours de 12–15 mois : montée en compétences + immatriculation ORIAS + outillage, avec des financements possibles (CPF, AIF, OPCO). Résultat : un métier à forte valeur client, évolutif, et compatible avec l’indépendance.
Qu’est ce que le métier de gestionnaire de patrimoine ?
Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) combine expertise financière pointue et grandes qualités relationnelles pour accompagner particuliers comme professionnels.
Son rôle : analyser la situation globale (actifs, revenus, fiscalité, contraintes juridiques), définir avec le client des objectifs clairs (préparer la retraite, transmettre le patrimoine, protéger la famille, optimiser le rendement), puis proposer, mettre en œuvre et suivre au long cours des solutions sur-mesure (placements financiers, immobilier, assurance, dispositifs fiscaux).
Exerçant en cabinet de gestion de patrimoine ou en banque, salarié ou indépendant, le CGP bénéficie d’un marché en plein essor qui rend la reconversion vers ce métier particulièrement pertinente.
Pourquoi faire une reconversion en gestion de patrimoine ?
Le métier de la gestion de patrimoine est intéressant en plusieurs points :
- C’est un métier pourvoyeur d’emploi : les français ont un gros besoin en accompagnement sur leurs problématiques patrimoniales et financières ;
- Le conseiller en gestion de patrimoine ne s’ennuie pas : le domaine est riche et varié. Il peut exercer sur de nombreux sujets, comme les investissements immobilier ou financier, le juridique ou le fiscal…
- La rémunération est attractive : en tant que conseiller indépendant, vous êtes rémunéré sous forme d’honoraires et de commissions financières qui peuvent être importantes.
- Le modèle économique est intéressant : sur le long-terme, le CGP indépendant peut générer des revenus importants et décorrélés de son temps. Cela lui permet donc de jouir d’une grande liberté de temps et géographique.
Dans la suite de cet article, nous nous focaliserons sur le métier de conseiller en gestion de patrimoine en tant qu’indépendant.
Les avantages des métiers de la gestion de patrimoine lors d’une reconversion professionnelle
Les avantages du conseiller en gestion de patrimoine indépendant sont nombreux : possibilité de démarrer en double activité pour sécuriser son projet, ne pas dépendre d’une seule source de revenus et ne pas être limité dans sa rémunération ou son salaire, être libre de gérer son planning et travailler lorsqu’on le souhaite et où on le souhaite (le métier marche à distance).
Evidemment, il faut prendre conscience du revers de la médaille : être à son compte signifie également que l’on ne dispose pas de revenus fixes.
Cela signifie aussi qu’il faut construire de A à Z sa clientèle. Notre métier est fondé sur la confiance et le relationnel. Certes, l’amorçage devient plus compliqué. Mais les relations avec nos clients sont plus fortes et favorisent le bouche-à-oreille qui est l’un des seuls vecteurs capables de pérenniser notre activité sur le long-terme.
Etre gestionnaire de patrimoine indépendant, c’est aussi être responsable de ses résultats et du développement de son entreprise.
Vous risquez d’être frustré et de ne pas vous épanouir dans ce métier si vous n’acceptez pas de vous remettre en question et que vous ne faites pas preuve de résilience.
Les qualités requises à connaître avant de se reconvertir
Peut-être qu’à ce stade, vous êtes plus que jamais prêt à franchir le pas et vous reconvertir en conseiller en gestion de patrimoine.
Attention toutefois. Ce métier n’est pas fait pour tout le monde : conscience professionnelle, impartialité, vision long-terme, résilience et compétences relationnelles sont de rigueur pour réussir votre reconversion professionnelle comme CGP.
La conscience professionnelle du conseiller en gestion de patrimoine
Vous devez accepter de vous dévouer aux projets de vos prospects et de vos clients. Nous pouvons avoir un impact énorme sur l’avenir financier de nos clients. L’approximation et le laxisme est inimaginable dans notre profession.
Vous devez être impartial en tant que CGP
Vous devez accepter de faire passer les intérêts de vos clients avant les vôtres (rendez-vous à des heures tardives, projets moins rémunérateurs pour le conseiller mais plus adapté au client etc.).
Vous devez avoir une vision long-terme
Les « coups », faits au détriment de la qualité du conseil et uniquement dans votre intérêt ne vous permettra pas de construire quelque chose de grand. Vous vivoterez, d’une affaire à une autre. Vous aurez une clientèle peu engagée et volatile.
Mais vous devez aussi accepter le refus d’un client qui ne se sent pas prêt à investir après plusieurs longues heures d’échanges et d’études peut-être non facturées…
La résilience : une compétence cruciale
Comme pour n’importe quelle autre activité d’indépendant, partir de 0 est compliqué. Il faut savoir se remettre en permanence en question pour toujours mieux servir ses clients et bien sûr donner (et encore donner) avant de pouvoir espérer, un jour, recevoir.
La résilience est une qualité indéniable qui vous permettra de réussir dans cette fabuleuse aventure !
Les compétences relationnelles du CGP
Les compétences relationnelles sont extrêmement importantes pour un conseiller en gestion de patrimoine. Un client ne vous choisi pas pour vos compétences techniques, détrompez-vous. Il choisi l’accompagnement d’un humain, parfois durant toute une vie. Savoir développer des relations humaines est un atout dans votre reconversion en conseiller patrimonial.
Comment se reconvertir dans la gestion de patrimoine ?
Il n’est pas utile de démarrer un cycle universitaire complet pour devenir conseiller en gestion de patrimoine indépendant.
En revanche, une formation adaptée nous paraît indispensable. Ensuite, pour exercer, vous aurez besoin de formations habilitantes pour distribuer les différentes produits d’investissement.
La formation Invest’Aide : Entreprendre dans le Conseil Patrimonial
Invest’Aide vous propose une formation et un accompagnement intégral pour apprendre le métier de conseiller en gestion de patrimoine.
A l’issue de la formation Entreprendre dans le Conseil Patrimonial, vous serez capable de gérer votre cabinet de gestion de patrimoine, trouver des clients, proposer les meilleures solutions pour eux, les accompagner sur le long-terme et faire prospérer votre activité.
Notre approche est très orientée sur le terrain : rapidement, vous serez mentoré par un conseiller en gestion de patrimoine indépendant qui vous accompagnera durant vos rendez-vous et cela, dès les premiers jours d’intégration. L’un des avantages indéniables sera de pouvoir générer vos premiers revenus rapidement car vous serez rémunéré en tant qu’apporteur d’affaires sur vos premières ventes.
Les formations habilitantes dans le cadre d’une reconversion professionnelle
| Habilitation | À quoi ça sert ? | Accès (voie rapide) | Durée indicative | Continue |
|---|---|---|---|---|
| CIF | Conseil en instruments financiers (UC, titres…) | Compétence (diplôme/expérience/formation), adhésion association AMF, RCP, ORIAS | 1–3 mois selon dossier | Suivi association + obligations internes |
| IAS (assurance) | Assurance-vie, PER, prévoyance | Capacité pro niveau 1 (diplôme/expérience ou formation ≥150h) | 4–8 semaines (si formation) | DDA : 15h/an |
| IOBSP (crédit) | Prêts immo, regroupements, courtage | Niveau 1 (150h) ou Niveau 2 (80h) selon rôle | 2–8 semaines | DCI : 7h/an |
| Immobilier (Carte T) | Transaction immobilière | Diplôme/expérience + RCP + dossier CCI | 1–3 mois | ALUR : 42h/3 ans |
Sources : AMF (CIF), ACPR (IAS/DDA, IOBSP/DCI), Legifrance (IOBSP), CCI/Service-Public (Carte T).
Pour exercer en toute autonomie et appliquer les méthodes enseignées dans notre formation Entreprendre dans le Conseil Patrimonial, vous aurez besoin d’être immatriculé auprès de l’ORIAS et de justifier de formations habilitantes :
- IAS : Intermédiaire en Assurances. Cette habilitation vous permet de proposer des solutions d’assurance (comme votre assurance automobile ou habitation). Dans le cas de la gestion de patrimoine, c’est surtout les produits d’épargne comme l’assurance-vie ou le plan d’épargne retraite qui nous intéressent.
- CIF : Conseiller en Investissements Financiers ou démarcheur financier. Vous pourrez ainsi dispenser un conseil financier (seul ou au travers d’un CIF) et accompagner vos clients sur les placements plus « complexes », comme les actions et parts sociales non cotées (SCPI, Girardin Industriel, etc.).
- Carte de Transaction Immobilière et Fonds de Commerce : Pour faire simple, vous êtes agent immobilier. Vous pouvez ainsi proposer à vos clients des investissements locatifs neufs ou anciens.
- IOBSP : Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement. Vous pouvez ainsi proposer des crédits immobiliers à vos clients qui souhaite investir dans l’immobilier. Lorsque l’on se reconverti dans la gestion de patrimoine, ce n’est pas l’habilitation à obtenir en priorité. En effet, vous pouvez très bien rediriger vos clients vers un courtier en crédit partenaire et être rémunéré en tant qu’apporteur d’affaire.
Ces formations habilitantes sont dispensées par Invest’Aide Academy.
❌ “Sans Master, c’est impossible” → Faux : compétence = diplôme OU formation ≥150 h OU expérience, + AMF/ORIAS/RCP.
❌ “Pas d’obligations continues” → Faux : DDA 15 h/an (IAS), DCI 7 h/an (IOBSP).
✅ Le plus important : conformité prouvable (procédures, attestations, archivage).
Intégrer un groupe de CGP pour faciliter l’exercice de son métier
Le métier de CGP est complexe et fortement réglementé. Vous devez également négocier des conditions de distribution avec vos partenaires assureurs ou banquiers. Vous avez donc intérêt à rejoindre un groupement de conseillers en gestion de patrimoine pour faciliter votre quotidien.
Après une formation réussie chez Invest’Aide Academy, vous aurez la possibilité de rejoindre le cabinet de gestion de patrimoine Invest’Aide.
Vous aurez ainsi accès à de nombreux avantages :
- Rejoindre une équipe de consultants et profiter de leur expérience (fiscale, droit, financière, etc…) et de leur aide. Aucun consultant n’est ainsi isolé. Nos bureaux sont à Paris et nos consultants peuvent venir dans nos locaux pour être formés et coachés.
- Bénéficier de formations sur le terrain : un nouveau gestionnaire de patrimoine est accompagné par un consultant expérimenté, intéressé dans sa réussite pour une progression maximale et une reconversion réussie.
- Disposer d’une veille juridique pour toujours être à jour de ses compétences et des habilitations règlementaires.
- Mutualiser les coûts d’un cabinet de gestion de patrimoine : logiciels, assistants administratifs, support d’ingénieurs patrimoniaux, site internet, communication… Tout cela a un coût. En travaillant avec un cabinet, vous réalisez des économies d’échelle et capitalisez sur un système qui fonctionne déjà très bien.
- Obtenir des clients : notre visibilité (internet, actions locales, etc.) permet à nos conseillers d’obtenir des contacts entrants.
- Avoir un modèle flexible et peu coûteux : mis à part les frais de création d’entreprise et les frais réglementaires (formations continues), il n’existe aucun coût supplémentaire. Concrètement : les nouveaux consultants démarrent au prix de quelques centaines d’euros.
Étapes de la reconversion en gestion de patrimoine — timeline 12–15 mois
Parcours recommandé : compétences + habilitations (CIF/IAS/IOBSP/immobilier) + outillage + premiers dossiers terrain, jusqu’à l’immatriculation ORIAS et au lancement 90 jours.
Bilan & positionnement
- Cartographier vos atouts (vente, immo, compta…)
- Choisir votre niche & offre (conseil, assurance, crédit, immo)
- Plan d’actions 90 jours (prospection & RDV)
Compétences clés
- Fiscalité (IR, IFI, plus-values), régimes matrimoniaux
- Marchés/OPCVM/ETF, allocation, risque
- Process d’adéquation & traçabilité
Habilitations
- Dossier compétences & RCP
- Adhésion (CIF) / capacités pro (IAS/IOBSP)
- Immatriculation ORIAS
Outils & conformité
- Paramétrage CRM/GED, modèles KYC & lettres de mission
- Workflows d’adéquation & archivage
- Reporting encours/flux/commissions
Terrain & mentorat
- Entretiens accompagnés, diagnostics & recommandations
- Relectures fiscalo-juridiques & conformité
- Itérations sur la trame de vente consultative
Lancement 90 jours
- Migrations, séquences de relance, partenariats
- Campagnes contenus / événements locaux
- Suivi hebdo : taux de transfo, encaissement, NPS
FAQ – Reconversion vers le métier de Conseiller en Gestion de Patrimoine
Quelles sont les passerelles pour accéder au métier ?
Plusieurs voies s’offrent à vous :
- Validation des Acquis de l’Expérience (VAE)
Si vous travaillez déjà dans la banque, l’assurance, l’immobilier ou la finance, vous pouvez constituer un dossier puis le défendre devant un jury pour obtenir un diplôme de CGP. Cette validation ouvre ensuite l’accès aux habilitations professionnelles. - Formations réglementaires courtes
Vous pouvez suivre les heures obligatoires pour obtenir chaque habilitation :- CIF : 150 h de théorie + Certification AMF.
- MIA (assurance) : 150 h.
- MIOBSP (crédit) : 80 h.
- Carte T (transaction immobilière) : 42 h.
- Parcours universitaires
Un BTS Assurance ou Banque, une licence professionnelle Patrimoine ou un master Gestion de patrimoine donnent souvent des dispenses partielles ou totales d’heures réglementaires.
À retenir : L’ORIAS publie chaque année un tableau d’équivalences pour savoir quelles formations couvrent quelles habilitations.
Combien de temps dure la reconversion ?
- Formation technique et commerciale : 8 à 12 mois pour acquérir fiscalité, placements, ingénierie patrimoniale et démarche de conseil.
- Habilitations réglementaires : de 1 à 3 mois supplémentaires, souvent suivies en parallèle de la formation principale.
- Mentorat sur le terrain : 3 mois minimum chez Invest’Aide, avec prise en charge de dossiers réels et commissions dès la première vente.
Durée totale courante : 12 à 15 mois entre la décision de se reconvertir et l’immatriculation ORIAS effective.
Comment financer la reconversion ?
- Fonds propres – le plus rapide ; Invest’Aide Academy propose des paiements échelonnés sur l’année de formation.
- OPCO ou fonds de formation – possible pour salariés (OPCO Atlas, Akto…) et indépendants (FIF-PL, AGEFICE) grâce à la certification Qualiopi de l’Academy.
- France Travail (ex-Pôle Emploi) – via l’AIF si vous êtes demandeur d’emploi.
- Compte Personnel de Formation (CPF) – activable pour certaines formations.
Les premières commissions perçues durant le mentorat complètent souvent le financement.
Quelles perspectives après la formation ?
- CGP indépendant chez Invest’Aide
- 1ʳᵉ année : 30–40 k€ brut (commissions d’entrée).
- Après 3 à 5 ans : 80–120 k€ grâce aux commissions récurrentes (0,8–1 % des encours gérés).
- Portefeuille valorisable lors d’une éventuelle cession. Exemple : 5 M€ d’actifs = ~40 k€ de commissions récurrentes par an.
- Salarié banque ou assurance
Package fixe + variable (35–60 k€) mais moins d’autonomie qu’en indépendant.
Évolutions possibles : création de cabinet, association, direction patrimoniale.
Pourquoi choisir Invest’Aide Academy ?
Les avantages sont nombreux en vous formant chez Invest’Aide Academy :
- Pédagogie hybride : e-learning structuré, ateliers en présentiel, coaching individuel.
- Terrain dès le démarrage : dossiers clients réels et commissions immédiates.
- Réseau solide : assureurs, sociétés de gestion, notaires, avocats, experts-comptables.
- Conformité maîtrisée : préparation Certification AMF, supports KYC, veille réglementaire continue.
La “certif AMF” est-elle obligatoire pour être CIF ?
Le CIF doit prouver sa compétence, adhérer à une association agréée AMF, avoir une RCP et être immatriculé ORIAS. L’examen AMF est obligatoire pour obtenir le statut.
