Lorsqu’un conseiller en gestion de patrimoine exerce en indépendant, plusieurs modèles d’accompagnement existent.
Parmi eux, le groupement CGP constitue une alternative souvent évoquée aux réseaux de conseillers en gestion de patrimoine.
Mais qu’est-ce qu’un groupement de CGP exactement ? À quoi sert-il ? Et dans quels cas ce modèle est-il pertinent ?
Voici un guide complet pour comprendre le fonctionnement des groupements de CGP et faire un choix éclairé.
Qu’est-ce qu’un groupement CGP ?
Un groupement CGP est une structure qui rassemble des conseillers en gestion de patrimoine indépendants afin de mutualiser certains moyens : accès à des partenaires, outils, conditions commerciales ou ressources communes.
Contrairement à un réseau CGP, le groupement intervient généralement de façon plus légère et moins intégrée.
Le conseiller conserve une autonomie importante dans l’organisation de son activité, tout en bénéficiant de certains avantages liés à l’effet collectif.
À quoi sert un groupement de CGP ?
Un groupement CGP répond principalement à trois objectifs.
Mutualiser l’accès aux partenaires
Les groupements permettent aux CGP :
- d’accéder à des sociétés de gestion,
- à des solutions immobilières ou assurantielles,
- à des conditions parfois négociées collectivement.
Cela évite au conseiller de démarcher seul chaque partenaire.
Rompre l’isolement du CGP indépendant
Exercer seul peut rapidement devenir isolant.
Un groupement CGP offre :
- des échanges entre pairs,
- des retours d’expérience,
- une forme de communauté professionnelle.
Cet aspect relationnel est souvent l’une des premières motivations d’adhésion.
Bénéficier de ressources communes
Selon les groupements, il est possible de bénéficier :
- d’outils partagés,
- de formations ponctuelles,
- d’événements ou rencontres professionnelles.
Le niveau de services varie fortement d’un groupement à l’autre.
Quelle différence entre groupement CGP et réseau CGP ?
Les deux notions sont souvent confondues, mais elles correspondent à des modèles distincts.
Groupement CGP
- Structure légère
- Mutualisation de moyens
- Autonomie élevée du conseiller
- Peu ou pas d’accompagnement opérationnel
- Peu d’intervention sur le développement commercial
Réseau CGP
- Structure plus intégrée
- Accompagnement global (conformité, outils, développement)
- Cadre structurant
- Soutien à la création et à la croissance de l’activité
👉 Le groupement CGP convient davantage à des conseillers déjà expérimentés, tandis que le réseau CGP est souvent privilégié lors d’une création ou d’une phase de structuration.
À qui s’adresse un groupement CGP ?
Un groupement de CGP est généralement adapté :
Aux CGP expérimentés
Qui disposent déjà de leurs outils, de leurs process et de leur organisation.
Aux conseillers recherchant de la flexibilité
Et souhaitant conserver un maximum d’autonomie dans leur pratique.
Aux professionnels déjà installés
Qui cherchent avant tout des partenariats et des échanges entre pairs, sans accompagnement lourd.
Quels services peut proposer un groupement CGP ?
Les services varient selon les structures, mais peuvent inclure :
- accès à des partenaires financiers ou immobiliers,
- formations ponctuelles,
- événements professionnels,
- outils mutualisés,
- échanges et synergies entre membres.
Il est important de noter que le groupement n’assure pas toujours :
- la conformité réglementaire,
- le back-office,
- l’accompagnement commercial,
- la génération de leads.
Ces éléments doivent être analysés avec attention avant toute adhésion.
Comment choisir un groupement CGP ?
Avant de rejoindre un groupement CGP, plusieurs critères doivent être évalués.
La valeur réelle des services
Il convient d’analyser ce qui est réellement inclus, au-delà des promesses.
La compatibilité avec votre organisation
Le groupement doit s’adapter à votre façon de travailler, et non l’inverse.
La structure de coûts
Cotisations, rétrocessions, frais annexes : tout doit être clair et transparent.
Le degré d’indépendance conservé
Certaines structures imposent des contraintes plus fortes qu’il n’y paraît.
Exemples de groupements CGP en France
Il existe de nombreux groupements de CGP, aux positionnements variés.
Certains sont spécialisés, d’autres plus généralistes. Parmi les acteurs connus du marché, on retrouve notamment :
- des groupements historiques reconnus pour leur ancienneté,
- des structures plus récentes axées sur la technologie ou la collaboration,
- des groupements orientés vers une classe d’actifs spécifique.
Chaque modèle présente des avantages et des limites. Il est essentiel de comparer les services réels, et non uniquement la notoriété.
Groupement CGP ou réseau CGP : comment faire le bon choix ?
Le choix entre groupement CGP et réseau CGP dépend principalement :
- de votre niveau d’expérience,
- de votre besoin d’accompagnement,
- de vos objectifs de développement,
- de votre vision du métier.
👉 Si vous recherchez un cadre structurant, un accompagnement global et un soutien au développement, un réseau CGP sera généralement plus adapté.
👉 Si vous privilégiez l’autonomie et la mutualisation de partenariats, un groupement CGP peut suffire.
Pour approfondir cette réflexion, vous pouvez consulter notre guide dédié au réseau CGP.
Conclusion
Le groupement CGP constitue une solution intéressante pour certains conseillers en gestion de patrimoine indépendants, notamment ceux disposant déjà d’une organisation solide et souhaitant conserver une grande liberté.
Cependant, tous les groupements ne se valent pas. Avant de rejoindre une structure, il est essentiel d’analyser précisément les services proposés, les contraintes associées et l’adéquation avec votre projet professionnel.
Faire le bon choix dès le départ permet d’exercer votre métier de CGP dans les meilleures conditions, en cohérence avec vos ambitions.