Notre formation IOBSP Niveau 2 vous permet d’acquérir les bases juridiques, techniques et commerciales nécessaires pour exercer en tant que Mandataire Exclusif ou Mandataire d’IOBSP et répondre aux exigences de capacité professionnelle prévues par le Code monétaire et financier.
À l’issue de la formation, vous obtenez l’attestation et le livret conformes ORIAS pour votre immatriculation comme IOBSP niveau 2.
A qui s’adresse la formation IOBSP ?
Cette formation IOBSP s’adresse à :
- Public : toute personne souhaitant exercer l’activité de Mandataire d’Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement (MIOBSP niveau 2) : CGP, agents immobiliers, indépendants ou futurs créateurs de structure.
- Prérequis : aucun prérequis de diplôme n’est exigé ; une première expérience commerciale ou de relation client est un plus.
L’objectif de la formation IOBSP
Notre formation IOBSP a pour objectif de :
- Répondre aux exigences légales de capacité professionnelle propres au statut IOBSP niveau 2 (décret du 15 juin 2022 et arrêté du 18 juillet 2022).
- Vous permettre d’obtenir, en cas de réussite, l’attestation de formation et le livret conformes ORIAS pour l’immatriculation.
- Sécuriser votre entrée dans la profession avec un socle opérationnel en conseil en crédit, protection du consommateur et conformité (LCB-FT, RGPD, devoir de vigilance).
Afin de compléter vos compétences juridiques et financières nécessaires au CGP et vous enregistrer auprès de l’ORIAS, nous vous recommandons les formations habilitantes suivantes (inclues dans l’offre Invest’Aide Academy) :
Vous cherchez un accompagnement premium clé-en-main pour créer votre entreprise dans la gestion de patrimoine ? Le Système Invest’Aide™est une méthode éprouvée pour créer votre structure, apprendre le métier de CGP et rejoindre un réseau structuré.
Compétences développées
La formation IOBSP vous permet de développer les compétences suivantes :
- Maîtriser l’environnement bancaire et assurantiel : typologie des établissements de crédit, marché de l’assurance, assurance emprunteur, partenaires et réseaux.
- Comprendre et appliquer les règles d’accès, d’exercice et de distribution de l’activité IOBSP : capacités, honorabilité, inscription ORIAS, RC Pro, garantie financière, démarchage et vente à distance.
- Assurer la protection du client : KYC, LCB-FT, devoir d’information, de conseil et de mise en garde, prévention du surendettement, prise en compte de la situation familiale (régimes matrimoniaux, PACS, concubinage).
- Connaître les autorités de contrôle et la conformité : ACPR, DGCCRF, ORIAS, CNIL, Tracfin, paquet LCB-FT, RGPD et risques de sanctions.
- Maîtriser les principales typologies de crédit (conso, immobilier, pro) et savoir expliquer clairement taux, durée, TAEG, tableau d’amortissement, impact des variations de taux.
- Conseiller sur les garanties et l’assurance emprunteur : hypothèque, PPD, cautionnement, sûretés réelles/personnelles, réforme Lemoine, équivalence de garanties et optimisation du coût global du crédit.
Comment se déroule la formation IOBSP ?
La formation IOBSP est dispensée en :
- Cours en e-learning consultables à tout moment, pour une durée totale de 80 heures (vidéos, supports téléchargeables, cas pratiques, quiz).
- Accompagnement par un formateur référent IOBSP/CGP, joignable par e-mail, téléphone sur rendez-vous et chat, pour répondre à vos questions et vous aider à valider les points techniques.
- Suivi de progression via la plateforme (tracking des modules suivis, relances anti-décrochage, aide à la préparation du QCM final).
Vous êtes évalué au travers de quiz intermédiaires et d’un QCM final (en ligne). La réussite est acquise à partir de 70 % de bonnes réponses, avec repassages possibles sans frais jusqu’à obtention.
À l’issue, une attestation de formation et le livret d’apprentissage IOBSP Niveau 2 vous sont remis pour votre dossier ORIAS.
Le programme détaillé de la formation e-learning (80h)
La formation IOBSP Niveau 2 d’Invest’Aide Academy respecte le programme officiel de formation IOBSP (décret du 15 juin 2022 et arrêté du 18 juillet 2022).
Module 1 : Environnement de l’IOBSP & cadre d’exercice
- Comprendre l’écosystème bancaire et assurantiel français : établissements de crédit, marchés, assurance de personnes et de biens, assurance emprunteur.
- Identifier les catégories d’IOBSP, leurs rôles et les conditions d’accès à la profession (diplômes, expérience, formation, honorabilité, formation continue).
- Intégrer les conditions d’exercice : RC professionnelle, garantie financière, règles de bonne conduite, obligations d’information, démarchage et vente à distance.
Module 2 : Protection du client & environnement juridique
- Maîtriser le cadre de protection du consommateur : KYC, LCB-FT, lutte contre les discriminations, devoir d’information, de conseil et de mise en garde.
- Comprendre les mécanismes du surendettement, les garde-fous législatifs et la procédure Banque de France, pour renforcer votre devoir de vigilance.
- Mesurer l’impact des régimes matrimoniaux, PACS et concubinage sur les prêts immobiliers, la solidarité des dettes et la désolidarisation en cas de séparation.
Module 3 : Autorités de contrôle & obligations de l’IOBSP
- Identifier les missions de l’ACPR, ORIAS, DGCCRF, AMF et autres acteurs de la supervision.
- Comprendre les pouvoirs de contrôle et de sanction, ainsi que vos obligations en matière de formation, d’immatriculation et de conformité continue.
Module 4 : LCB-FT & RGPD : conformité au quotidien
- Intégrer les piliers de la conformité financière moderne : dispositifs LCB-FT, paquet législatif européen, création de l’AMLA.
- Maîtriser les bonnes pratiques de vigilance client, déclaration de soupçon, conservation des données et protection de la vie privée (RGPD, CNIL).
Module 5 : Typologies de crédit & financement immobilier
- Distinguer les grandes familles de crédit : consommation, immobilier, crédit aux professionnels.
- Comprendre le fonctionnement d’un crédit : montant, taux, durée, TAEG, échéancier, amortissement, impact des indices de taux (Euribor, TME, etc.).
- Savoir expliquer à un client l’impact d’une renégociation, d’un remboursement anticipé ou d’un changement de durée sur le coût total du crédit.
Module 6 : Garanties, sûretés & assurance emprunteur
- Comparer les garanties immobilières : hypothèque, PPD, cautionnement, nantissement, sûretés réelles et personnelles, fiches standardisées d’information.
- Maîtriser les fondamentaux de l’assurance emprunteur : contrats groupe vs délégation, acteurs du marché, place de l’assurance dans le coût global du crédit.
- Intégrer les évolutions réglementaires récentes (Loi Lemoine, substitutions, suppression partielle du questionnaire de santé) pour optimiser les montages de vos clients.
Comment s’inscrire et quels sont les délais d’accès ?
- Choisissez un créneau de rendez-vous pour échanger avec un conseiller formation afin de vérifier l’adéquation avec votre besoin (et/ou celui de votre entreprise/financeur) pour accepter ou non votre candidature et vous accompagner dans les démarches de prise en charge.
- Activation des accès :
- immédiate en financement personnel,
- à réception de l’accord financeur pour une prise en charge externe.
- Entrées permanentes : démarrage à tout moment dès validation.
Financements
La formation Entreprendre dans le Conseil Patrimonial peut être financé par l’Aide Individuelle à la Formation (AIF) si vous êtes inscrit chez France Travail (ex Pole Emploi).
Si vous êtes gérant d’une entreprise (dont micro-entreprise), vous pouvez demander des financements avec les Fonds d’Assurance de Formation.
La formation ne peut pas être prise en charge avec le CPF (Compte Personnel de Formation).