Formation IOBSP Niveau 2 ORIAS 80h

Notre formation IOBSP Niveau 2 vous permet d’acquérir les bases juridiques, techniques et commerciales nécessaires pour exercer en tant que Mandataire Exclusif ou Mandataire d’IOBSP et répondre aux exigences de capacité professionnelle prévues par le Code monétaire et financier.

À l’issue de la formation, vous obtenez l’attestation et le livret conformes ORIAS pour votre immatriculation comme IOBSP niveau 2.

A qui s’adresse la formation IOBSP ?

Cette formation IOBSP s’adresse à :

• Public : toute personne souhaitant exercer l’activité de Mandataire d’Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement (MIOBSP niveau 2) : CGP, agents immobiliers, indépendants ou futurs créateurs de structure.
• Prérequis : aucun prérequis de diplôme n’est exigé ; une première expérience commerciale ou de relation client est un plus.

L’objectif de la formation IOBSP

Notre formation IOBSP a pour objectif de :

• Répondre aux exigences légales de capacité professionnelle propres au statut IOBSP niveau 2 (décret du 15 juin 2022 et arrêté du 18 juillet 2022).
• Vous permettre d’obtenir, en cas de réussite, l’attestation de formation et le livret conformes ORIAS pour l’immatriculation.
• Sécuriser votre entrée dans la profession avec un socle opérationnel en conseil en crédit, protection du consommateur et conformité (LCB-FT, RGPD, devoir de vigilance).

Compétences développées

La formation IOBSP vous permet de développer les compétences suivantes :

• Maîtriser l’environnement bancaire et assurantiel : typologie des établissements de crédit, marché de l’assurance, assurance emprunteur, partenaires et réseaux.
• Comprendre et appliquer les règles d’accès, d’exercice et de distribution de l’activité IOBSP : capacités, honorabilité, inscription ORIAS, RC Pro, garantie financière, démarchage et vente à distance.
• Assurer la protection du client : KYC, LCB-FT, devoir d’information, de conseil et de mise en garde, prévention du surendettement, prise en compte de la situation familiale (régimes matrimoniaux, PACS, concubinage).
• Connaître les autorités de contrôle et la conformité : ACPR, DGCCRF, ORIAS, CNIL, Tracfin, paquet LCB-FT, RGPD et risques de sanctions.
• Maîtriser les principales typologies de crédit (conso, immobilier, pro) et savoir expliquer clairement taux, durée, TAEG, tableau d’amortissement, impact des variations de taux.
• Conseiller sur les garanties et l’assurance emprunteur : hypothèque, PPD, cautionnement, sûretés réelles/personnelles, réforme Lemoine, équivalence de garanties et optimisation du coût global du crédit.

Comment se déroule la formation IOBSP ?

La formation IOBSP est dispensée en :

• Cours en e-learning consultables à tout moment, pour une durée totale de 80 heures (vidéos, supports téléchargeables, cas pratiques, quiz).
• Accompagnement par un formateur référent IOBSP/CGP, joignable par e-mail, téléphone sur rendez-vous et chat, pour répondre à vos questions et vous aider à valider les points techniques.
• Suivi de progression via la plateforme (tracking des modules suivis, relances anti-décrochage, aide à la préparation du QCM final).

Vous êtes évalué au travers de quiz intermédiaires et d’un QCM final (en ligne). La réussite est acquise à partir de 70 % de bonnes réponses, avec repassages possibles sans frais jusqu’à obtention.

À l’issue, une attestation de formation et le livret d’apprentissage IOBSP Niveau 2 vous sont remis pour votre dossier ORIAS.

Le programme détaillé de la formation e-learning (80h)

La formation IOBSP Niveau 2 d’Invest’Aide Academy respecte le programme officiel de formation IOBSP (décret du 15 juin 2022 et arrêté du 18 juillet 2022).

Module 1 : L’environnement de l’intermédiaire

• Définition et rôle de l’IOBSP.
• Les différents statuts : mandataire, courtier, établissement de crédit.
• Le cadre légal et réglementaire (Code monétaire et financier).
• Les acteurs du marché bancaire et financier.
• Les responsabilités civiles et pénales de l’IOBSP.
• Relations avec les établissements prêteurs et autres intermédiaires.

Module 2 : La protection du client

• Principes de protection du consommateur dans le crédit.
• Les obligations d’information et de conseil.
• La lutte contre le surendettement.
• Les droits et devoirs de l’emprunteur.
• Processus d’analyse de la solvabilité du client.
• Prévention du risque de défaut.

Module 3 : Les autorités de contrôle

• Contrôles, missions et sanctions des autorités (ACPR, ORIAS, DGCCRF, AMF).

Module 4 : Lutte contre le blanchiment et RGPD

• Obligations LCB-FT pour l’IOBSP.
• Détection et gestion des opérations suspectes.
• Procédures de vigilance et traçabilité des flux financiers.
• Sanctions en cas de manquement.
• Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD).
• Gestion et sécurisation des données clients.

Module 5 : Les typologies de crédit

• Les crédits immobiliers.
• Les crédits à la consommation.
• Les regroupements de crédits.
• Le financement des professionnels.
• Les particularités du crédit hypothécaire et du prêt relais.
• Simulation et analyse financière des solutions de financement.
• La réforme CCD2 : ce qui change au 20 novembre 2026.

Module 6 : Les garanties et l’assurance emprunteur

• Typologie des garanties (hypothèque, caution, nantissement…).
• Rôle des organismes de cautionnement.
• L’assurance emprunteur : définition, fonctionnement, obligations.
• Droit à la délégation d’assurance et loi Lemoine.
• Évaluation du risque et couverture.
• Gestion des sinistres et mise en œuvre des garanties.

Module 7 : Les services de paiement

• L’environnement des services de paiement.
• Les différents services de paiement.
• Les droits de la clientèle.
• Cadre réglementaire et contrôle.
• Étude de dossiers pratiques.
• Méthodologie de la note de synthèse.

Comment s’inscrire et quels sont les délais d’accès ?

• Choisissez un créneau de rendez-vous pour échanger avec un conseiller formation afin de vérifier l’adéquation avec votre besoin (et/ou celui de votre entreprise/financeur) pour accepter ou non votre candidature et vous accompagner dans les démarches de prise en charge.